Familias se siguen endeudando pese a la incertidumbre Endeudamiento aumenta pero al prolongar plazos compromete menos los ingresos mensuales Las encuestas de mercado muestran que la tendencia a la desaceleración en el crecimiento del crédito al consumo en los segmentos de ingresos medio y medio-bajo llegó a su fin en el primer semestre del año. Las mejores oportunidades de acceso al crédito –en términos de tasas y plazos–, producto de la fuerte competencia entre las administradoras de crédito, está estimulando el endeudamiento en un segmento de la población que se mostraba más cauto ante un escenario de mayor incertidumbre económica. Esa es la conclusión que surge del Monitor del mercado de crédito al consumo, elaborado por la administradora de créditos Pronto!, con datos a junio de este año. El estudio sondea el comportamiento del segmento socioeconómico de C2 a E, que deja afuera al 6% de la población de mayores ingresos, que tiene acceso al crédito bancario. “El crecimiento tiene continuidad, pero se da a un menor ritmo que meses anteriores”, señala el informe, pero reconoce que “no sigue la tendencia de marcada reducción de esa tasa de incremento”, que tuvo lugar en el primer cuarto del año. Durante el segundo trimestre del año, la relación entre el monto adeudado por los usuarios del mercado de crédito al consumo extrabancario y su ingreso mensual, aumentó considerablemente, de 1,8 a 2,4 veces. De todas maneras, todavía se encuentra por debajo de los registros de un año atrás, cuando las deudas representaban los ingresos familiares promedio de tres meses. De todas maneras, los uruguayos no resignaron su capacidad de pago y a pesar de incrementar su nivel de deuda, redujeron el porcentaje de su ingreso mensual comprometido en el pago de cuotas, de 36,5% a 31,6%. Eso implica el menor nivel desde al menos 2008, cuando la administradora comenzó a realizar el sondeo de mercado. Según el informe de Pronto!, “es consecuencia de un mayor nivel de competencia entre las empresas del sector”, que presenta “una mejora en las oportunidades de acceso al crédito para los usuarios”, tanto a través de tasas más bajas como de ofertas de financiamiento a plazos mayores. Aun así, reconoce que los uruguayos tomaron conciencia de que enfrentan “un escenario de mayor incertidumbre por el deterioro de los equilibrios macroeconómicos domésticos y de las perspectivas de crecimiento de la región”. Los ciudadanos de ingresos medio y medio-bajo no solo toman más crédito sino además están pensando en incrementar incluso más su niveles de endeudamiento. El relevamiento de mercado realizado por la administradora muestra una mayor propensión por parte de los usuarios del sistema a la contratación de nuevos préstamos. Mientras que en marzo de este año solo 10% de los usuarios tenía pensado solicitar un nuevo crédito en el futuro cercano, en junio la propensión prácticamente se duplicó, a 19%. Eso implicó, según los responsables del estudio, “una reversión de la tendencia observada en los meses previos”. El porcentaje no solo es mayor que en la medición anterior sino también que la registrada un año atrás, de 14%. Un mercado en crecimiento Según los datos procesados por la Unidad de Análisis Económico de El Observador con datos a mayo, el sector del crédito extrabancario –compuesto m ayormente por administradoras– representa 25,4% del financiamiento al consumo vigente contratado por las familias. Como agentes de crédito, tienen un mayor protagonismo que los bancos privados (24,1%), pero se encuentran por debajo del Banco República, que por sí mismo tiene una participación de mercado de 50,5%. Medido en pesos constantes de 2012, el nivel de crédito vigente de las familias con el sector extrabancario creció en mayo a una tasa interanual de 16,5%, mientras que el crédito al consumo del Banco República aumentó 5,5% y el de los bancos privados, 3,3%. En su conjunto, el segmento de crédito aumentó 5,3%.
Posted on: Mon, 29 Jul 2013 15:38:11 +0000
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