Guvernul USL bagă mâna în buzunarele românilor. Vezi AICI scrisoarea integrală a Guvernului. STRICTLY CONFIDENTIAL ROMÂNIA: MEMORANDUM DE POLITICI ECONOMICE ŞI FINANCIARE PROIECT (AGREAT PE DATA DE 28 IULIE ŞI MODIFICAT ÎN 29 IULIE 2013) (AGREAT PE DATA DE 28 IULIE ŞI MODIFICAT ÎN 29 IULIE 2013) Continuare... Sectroul Financiar 21. Sectorul bancar din România menţine rezerve de capital şi provizioane confortabile, dar se confruntă cu presiuni continue în ceea ce priveşte calitatea activelor şi scăderea nivelului de îndatorare (deleveraging) a băncilor străine, fiind în continuare vulnerabil la şocuri externe. Creşterea anuală a creditului acordat atât companiilor cât şi populaţiei se menţine negativă. Împrumuturile neperformante (ÎNP) au crescut la [20,3] % din totalul împrumuturilor la finele lunii 2013 (comparativ cu 14,3% la finele anului 2011), reflectând contextul economic dificil, creşterea lentă a creditului, deteriorarea calităţii împrumuturilor şi dificultăţile de eliminare a ÎNP din bilanţuri. Provizioanele au fost însă (cu un filtru prudenţial) suficiente pentru a acoperi un nivel confortabil de [88,3]% din ÎNP, în timp ce rata de provizionare IFRS s-a situat la [62,8]% la finele lunii iunie.1 Nivelurile obligatorii de provizionare şi baza mare de cost a dus la o pierdere în sistemul bancar în anul 2012, dar a permis un mic profit în primul semestru al anului 2013. Având în vedere contextul economic în continuare dificil, mai ales în ceea ce priveşte bilanţurile companiilor şi populaţiei, precum şi cererea redusă de credite, perspectivele de profitabilitate bancară rămând problematice. Capitalizarea sectorului bancar se menţine puternică, cu [15] % la finele lunii martie 2013, deşi există unele diferenţe între bănci. În ansamblu, depozitele companiilor şi populaţiei în sistem au crescut cu doar aproximativ [9] procente de la finele anului 2011. Deşi situaţia lichidităţilor sistemului bancar s-a îmbunătăţit, condiţiile de finanţare sunt încă inegale între bănci. Ritmul de scădere a îndatorării băncilor străine s-a accelerat, în concordanţă cu evoluţiile din regiune, dar procesul se menţine ordonat până în prezent, finanţarea de către băncile mamă scăzând cu [24½] procente din anul 2011. Riscurile decurgând din retragerea în continuare a finanţării băncilor mamă se menţine ridicat şi ar putea constitui un impediment pentru redresarea creşterii creditării în cazul în care cererea de credite ar creşte considerabil. Raportul împrumuturi/depozite la nivelul întregului sistem s-a menţinut în jurul valorii de [114] procente la finele lunii iunie 2013, în scădere de la 117 procente la finele lui 2012 şi finele lui 2011. 22. BNR va continua să supravegheze cu intensitate sistemul bancar şi va adopta toate măsurile necesare pentru a se asigura că băncile menţin suficient capital şi lichidităţi, având în vedere contextul economic incert ce ar putea ridica şi alte probleme legate de calitatea activelor, profitabilitate, şi retragerea finanţării băncilor mamă pentru majoritatea băncilor. În acest sens, şi în strânsă coordonare cu FMI şi CE, BNR va continua să efectueze periodic teste de stress de solvabilitate de sus-în-jos şi de jos-în-sus precum şi teste de stress de lichiditate pentru sectorul bancar. 23. BNR şi Fondul de Garantare a Depozitelor (FGD) vor continua să coordoneze implementarea planurilor de pregătire operaţională şi a aranjamentelor pentru competenţele dobândite conform atribuţiilor acestora. Un amendament la Ordonanţa de Guvern nr. 99/2006 îi va oferi BNR mai multă flexibilitate şi autoritate pentru a stabiliza sistemul financiar, a proteja deponenţii şi a menţine încrederea publicului în sectorul bancar. După clarificarea noilor reguli UE privind ajutorul de stat pentru măsuri de stabilizare a băncilor, Ordonanţa de Urgentă nr. 99/2006 modificată şi Ordonanţa nr 39/1996 vor fi aprobate până la finele anului 2013 în conformitate cu termenul limită de implementare a CRDIV. În baza legii bancare amendate, BNR va modifica procedurile interne pentru băncile punte (bridge-banks) până la finele anului 2013. Detaliile cadrului actualizat de planificare a situaţiilor neprevăzute al BNR vor fi agreate cu echipele FMI şi CE. BNR elaborează planuri detaliate de situaţii neprevăzute în permanenţă. 24. Pentru a se evita orice conflict de interese astfel perceput în rândul conducerii sale de vârf, principiile de guvernanţă corporativă ale FGD vor respecta cele mai bune practici internaţionale. 25. BNR va continua să supravegheze îndeaproape practicile bancare pentru a evita practica de reîntinerire (evergreening), astfel încât să se asigure că provizionarea pentru pierderi din credite şi evaluarea garanţiilor conform IFRS, precum şi evaluarea riscului de credit al creditelor restructurate, continuă se menţine prudentă şi în concordanţă cu cele mai bune practici internaţionale. În mod special, BNR va examina în detaliu în cursul inspecţiilor la faţa locului toate practicile de restructurare a împrumuturilor bancare precum şi cât de adecvate sunt sistemele IT pentru a lucra cu active deteriorate. Până la finele lunii octombrie 2013, se va transmite la FMI şi CE un raport exhaustiv privind practicile băncilor de restructurare a împrumuturilor şi calitatea activelor, cu informaţii granulare, matrice de migrare şi o analiză a vechimii ÎNP. Analiza nivelului de adecvare a sistemelor IT ale băncilor va fi finalizată până la finele anului 2013 pentru un eşantion reprezentativ de bănci. În consultare ci FMI şi CE, se va conveni apoi un plan de lichidare a ÎNP. BNR se va asigura că, după auditarea din acest an a ganaţiilor colaterale, băncile cu orice diferenţă estimată pentru garanţiile colaterlae vor asigura cu celeritate provizionarea adiţională. 26. BNR va continua să colecteze date de supraveghere periodice şi detaliate privind creditele restructurate, inclusiv cele acordate ÎS, cu frecvenţă trimestrială, până la finele lunii septembrie. Spre a asigura transparenţă, BNR va publica date agregate. 27. Având în vedere povara substanţială reprezentată de ÎNP, autorităţile vor elimina, acolo unde este posibil acest lucru, impedimentele în calea restructurării extrajudiciare a datoriilor companiilor şi populaţiei şi a lichidării ÎNP. BNR a precizat într-o scrisoare către sectorul bancar că în confromitate cu cadrul IFRS, băncile nu trebuie să epuizeze toate mijloacele legale pentru a elimina ÎNP integral provizionate din bilanţurile lor. BNR va încueraja aşadar băncile cu cadru IFRS să elimine ÎNP integral provizionate din bilanţuri (mai ales în cazul împrumuturilor de consum negarantate) înainte de o astfel de epuizare (în conformitate cu prevederile IAS 39 privind de-recunoaşterea activelor financiare). Pentru a menţine o atitudine de provizionare prudentă în ceea ce priveşte tratamentul garanţiilor colaterale, BNR nu va lua în considerare deduceri suplimentare ale garanţiilor colaterale decât dacă se realizează progrese considerabile în eliminarea ÎNP ale băncilor pentru creditele (de consum) negarantate. Orice modificare adusă pe viitor actualului regim va fi agreată cu FMI şi CE. Ca parte a aranjamentelor prudenţiale ce vor continua să se aplice în anul 2013, filtrul prudenţial se va menţine în forma sa actuală, în concordanţă cu evoluţiile în desfăşurare în materie de reglementări UE. 28. Pentru a stimula dezvoltarea unei pieţe a datoriilor viabile, fără probleme, vor soluţiona posibilele discrepanţe între reglementările codului fiscal şi regulile de contabilitate IFRS privind tratamentul ÎNP vândute companiilor naţionale de gestionare a datoriilor în conformitate cu rezultatul procesului de nerespectare a legislaţiei UE (infringment) aflat în curs de derulare [criteriu de referinţă structural, până la finele lunii decembrie 2014]. Vom realiza de asemenea un studiu de impact al costurilor fiscale pe care pe implică deductibilitatea fiscală a cesionării creanţelor intra-grup (până la finele lunii decembrie 2013) şi a creanţelor nebancare (până la finele lunii august 2014). 29. Pentru a crea posibilitarea apariţiei atât de necesarelor intrumente de finanţare bancară pe termen lung, autorităţile vor aproba cu celeritate legislaţia privind obligaţiunile acoperite până la finele lunii decembrie 2013, ca Ordonanţă de Guvern, implementând în acelaşi timp măsurile asiguratorii necesare pentru a menţine stabilitatea financiară. 30. După finalziarea actualului program Prima Casă în luna septembrie, o posibilă continuare se va aplica doar împrumuturilor în RON. Aceasta va ajuta la dezvoltarea pieţei creditelor ipotecare în RON şi va contribui la obligaţiuni acoperite în RON pe viitor. De asemenea, vom spori eficienţa şi operabilitatea fondul de garantare pentru IMM mai ales în ceea ce priveşte maturitatea, preţul şi rollover-ul creditelor garantate, precum şi procesul de implementare al executării garanţiilor. 31. Ne vom asigura că aranjamentele legislative şi instituţionale ale ASF vor fi amendate până la finele lunii septembrie, pentru a fi armonizate cu cele mai bune practici internaţionale. Acestea privesc în esenţă dimensiunea consiliului de administraţie şi a celui director (un maxim de 9 în total), calificările profesionale minime necesare pe care trebuie să le aibă membrii consiliului ASF, protecţia prevăzută de lege pentru personalul şi instituţia de supraveghere, şi evitarea conflictului de interese, în mod deosebit legătura acestor membri cu membrii Parlamentului şi cu partidele politice. Conducerea superioară şi membrii consiliului vor trebui să respecte principiile de guvernare corporativă amendate. ASF va spori de asemenea transparenţă şi comunicare publică a tuturor onorariilor şi comisioanelor percepute de la entităţile supravegheate. 32. Pentru că menţinerea disciplinei creditării în rândul debitorilor contribuie în mod semnificativ la îmbunătăţirea stabilităţii financiare, vom face toate eforturile pentru a evita adoptarea de iniţiative legislative care ar submina disciplina creditării. Totodată, pentru a evita ameninţarile la adresa stabilităţii financiare, BNR a finalizat evaluarea impactului pe care l-ar avea noile prevederi privind clauzele abuzive în legea de aplicare a codului de procedură civilă şi se va consulta pe larg cu toate părţile implicate relevante. Pentru a asigura o aplicare armonizată a acestor prevederi, autorităţile vor asigura judecarea cazurilor ce implică astfel de clauze abuzive de către instanţe superioare sau de către o instanţă specializată unică şi vor lua toate măsurile ce se impun pentru a asigura o aplicare armonizată a acestor prevederi, cum ar fi instruirea judecătorilor. 33. Pentru a creşte transparenţa şi pentru că situaţiile de insolvenţă a companiilor alimentează tot mai mult deteriorarea activelor încă în curs, BNR împreună cu Asociaţia Română a Băncilor vor explora posibilităţile de creare a unei baze de date a acţionarilor companiilor aflate în insolvenţă precum şi de implementare a unui sistem mai eficient de raportare a datelor de către Asociaţia Practicienilor din Domeniul Insolvenţei. 34. Vom implementa cu celeritate recomandările Băncii Mondiale privind ROSC, şi în urma unei consultări publice exhaustive în luna august 2013, precum şi în urma consultării cu FMI, CE şi Banca Mondială, vom trimite proiectul de lege a insolvenţei la parlament până la finele lunii septembrie 2013. Înainte de adoptarea de către parlament a mmodificării legii insolvenţei, vor fi consultate toate părţile implicate.
Posted on: Thu, 08 Aug 2013 11:40:18 +0000
Trending Topics
Recently Viewed Topics
© 2015